Co to jest fundusz inwestycyjny?
Fundusz inwestycyjny można określić jako rodzaj przedsiębiorstwa, które gromadzi pieniądze od wielu osób, by następnie ulokować je
w papierach wartościowych.
Fundusze mają kilka cech, które przemawiają na ich korzyść. Są to:
• Rozproszone ryzyko, dzięki czemu jest stosunkowo niskie,
• Inwestując w fundusz mamy dostęp do profesjonalnych ekspertyz
i analiz giełdowych,
• Małe koszty udziału w funduszu,
• Dostęp do rynków, które dla indywidualnych inwestorów są trudno lub zupełnie niedostępne,
• Działanie funduszy nadzorowane jest przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Kto może inwestować w fundusze inwestycyjne?
Udział w funduszu inwestycyjnym jest dobrym sposobem pomnażania kapitału dla każdego. Mogą z nich skorzystać osoby, które chcą inwestować w papiery wartościowe, ale brak im wiedzy, bądź czasu na samodzielne inwestowanie na giełdzie.
Gdzie szukać funduszu dla siebie?
Obecnie większość banków ma w swojej ofercie możliwość lokowania środków pieniężnych w fundusze inwestycyjne. Warto zatem w pierwszej kolejności zapoznać się z ofertą banku, w którym mamy konto. Kolejnym krokiem jest przejrzenie propozycji innych instytucji finansowych, porównanie ich i wybranie najlepszej opcji dla siebie.
Jaki fundusz jest dla mnie?
Każdy kto chce ulokować pieniądze w funduszu inwestycyjnym powinien zadać sobie dwa pytania.
Pierwsze, jakie ryzyko jestem gotów ponieść?
W zależności w jakiego rodzaju papiery wartościowe i instrumenty finansowe inwestuje fundusz, różny jest poziom ryzyka. Jeżeli jesteśmy gotowi podjąć większe ryzyko to możemy zdecydować się na fundusz akcyjny, którego portfel inwestycyjny w ponad 60% składa się z akcji. Mniejsze ryzyko występuje w funduszach mieszanych, w których akcje stanowią od 40 do 60% portfela inwestycyjnego, reszta to w większości obligacje. Najniższe ryzyko to ulokowanie kapitału w fundusze papierów dłużnych lub fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego.
Drugie istotne pytanie to ile jesteśmy gotowi zainwestować?
Udział w funduszu jest inwestycją wieloletnią i wymaga co miesięcznej wpłaty gotówki. Kwoty zdeklarowanej miesięcznej wpłaty mogą być bardzo różne. Warto zatem skalkulować jaka jest nasza miesięczna nadwyżka finansowa i ile z niej możemy zainwestować. W zależności od jej wysokości dokonać wyboru funduszu, który nie będzie nas zbytnio obciążał finansowo, a jednocześnie będziemy osiągać z niego satysfakcjonujący zysk.
Warto zwrócić uwagę na jeszcze jeden fakt. W inwestowaniu, jaki
i oszczędzaniu, bardzo liczy się czas. W przypadku funduszy inwestycyjnych zalecany najkrótszy okres inwestycji to trzy lata.
Podsumowując, jeżeli chcemy zainwestować w fundusz wystarczy kilka prostych kroków:
• określenie kwoty, jaką jesteśmy gotowi co miesiąc wpłacać na rzecz funduszu,
• określenie poziomu ryzyka, jaki jesteśmy gotowi ponieść,
• przejrzenie oferty dostępnych funduszy,
• wybranie najkorzystniej dla nas opcji.
Potem pozostaje już cierpliwe czekanie na wyniki.
